我市银行全面上调房贷利率
- 湄洲日报
与此同时，我市各家商业银行也纷纷收紧房贷，从严管控贷款申请的个人信用和首付款来源审查，取消利率优惠，全面上调房贷利率，首套房利率按基准利率上浮5-10%，二套房的利率则在首套房利率基础上增加5%，以进一步防范投资性行为。
首套房贷款利率上浮5%以上
对于个人按揭住房贷款利率，从9月份开始，我市各家银行进一步做出调整，纷纷取消了年初利率打九折或九五折优惠，开始执行基准利率上浮的政策。
目前农业银行首套房贷款执行首付款比例不低于20%，利率定价按央行基准利率上浮5%以上执行;对二套房执行首付款比例不低于30%，利率定价按央行基准利率上浮10%以上执行。
而建设银行和邮储银行首套房贷款执行首付款比例不低于20%，利率按央行基准利率上浮10%以上执行;对二套房执行首付款比例不低于30%，利率按央行基准利率上浮15%以上执行。对于改善性住房(有一套房并已结清贷款的)，建设银行首付付款比例要求不低于30%，利率按央行基准利率上浮10%以上。
据悉，今年以来我市各商业银行积极贯彻十九大提出的“房子是用来住的，不是用来炒的”的精神，严控炒房贷款，积极支持居民家庭合理的自住、改善性住房需求，进一步支持中低收入家庭购房。各银行在加强金融服务的同时，严格执行住房贷款首付款比例规定，区别执行不同的利率，对第一套住房、第二套普通住房执行不同的首付款及利率政策。目前各商业银行均暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。
对于首套房和二套房的认定标准上，建设银行莆田分行个人贷款业务部负责人介绍，主要通过客户的征信信息和在房地产管理中心查询的房屋登记信息来综合认定的，并需要借款人提供住房情况书面诚信报告。
信用有污点需支付更高利率
为贯彻落实诚信社会建设，鼓励市民诚信守法，在各银行的房贷新政中，都大比例提高借款人“信用分”的比重，并直接和贷款利率挂钩起来。
建行房贷新政规定，即使有逾期一次，贷款利率就按央行基准利率上浮20%以上;可准入的前提下，有不良记录的，贷款利率上浮30%以上。建行个贷负责人表示，而之前主要是对不良记录的执行差别利率。
早在今年2月份，我市公积金贷款政策就出台规定，当借款人(含配偶)任何一方个人征信出现不良时，该借款人(含配偶)不得办理公积金贷款。
也就是说，信用有污点的借款人，在办理房贷时需要支付更高的贷款利息。据介绍，个人征信报告中出现一期未按时还款的，就算逾期。出现连续3期、累计6期未按时还款(含信用卡)，或在省住建厅文件规定年限内有骗提、骗贷住房公积金行为的即认定为征信不良。
同时各银行认真落实人民银行莆田市中心支行、中国银监会莆田监管分局转发《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》，加强核查首付款来源，进一步防范以消费贷资金作为首付来源的投资性行为。
利息增幅超过20%
新政有效增加了炒房成本
按照当前最严房贷政策，在公积金贷款利率和商业贷款利率的双重上浮的情况，购房成本会增加多少呢?
如王女士2008年以公积金贷款购买了一套面积100平米的自住房，房贷均已还清，现又打算购入一套面积130平方米的普通性住房，房价200万元，首付30%，贷款金额140万元，采用公积金和商业贷款的组合贷款。由于我市职工公积金贷款目前最高额度为55万元，则还需商业贷款85万元。
公积金新政前，公积金贷款利率按基准利率3.25%，商业住房贷款利率按央行基准利率打九折，贷款期限25年;每月月供7361元，总利息808450元。
新政后，第二次使用公积金贷款利率上浮10%，商业住房贷款利率也按基准利率上浮10%，则每月月供7940元，月供增加了579元;需支付利息981897元，利息增加了173447元，增幅超过20%。
“公积金贷款新政直接提高二次使用的贷款利率，大大提高了炒房者的成本，这也表明了我市坚决打压炒房的决心，尽可能地杜绝各种方式的炒房。”建设银行莆田分行房地产金融业务部负责人认为。
公积金贷款新政还强调，房地产开发公司、公司法人及其主要股东(占股10%(含)以上)被列入“信用莆田”平台(含国家企业信用信息公示系统)失信名单的，取消其开发的楼盘公积金贷款的准入资格。与此同时，商业银行也加强对房地产公司的评估。
对此，建行莆田分行房地产金融业务部负责人建议，对于首套房或改善型住房的借款人来说，如需要按揭贷款来买房，在选购楼盘下定金之前，一定要了解清楚楼盘开发商的资信情况和合作银行的贷款政策，算清并确认好贷款购房的成本账后再入手，避免购房后超出费用超预期和月供超过自己的承受能力，导致定金损失甚至信贷违约。