岁末金融诈骗多发市民需小心提防

　　方式一

冒充公检法人员套取信息诈骗

岁末年初，消费旅游迎来高峰期，往往成为不法分子电信诈骗或信用卡诈骗案件的高发期。随着公安系统、银行系统对金融欺诈的打击和宣传力度加大，传统的诈骗方式很难得手，但骗子的手法也层出不穷，使得诈骗方式更具隐蔽性，让人难以辨认。

对此，专家提醒，当市民为岁末盘点而忙碌时，对莫名其妙突然而来的电话、短信或者信件都要提高警惕，不要轻易泄露自己的资料，更不要期望天上掉馅饼。

日前，家住在筱塘北街的刘小姐突然接到一个来自市公安局的电话，对方称收到广州公安局的发文，要求刘小姐协查一起银行卡诈骗的案件。见刘小姐有疑虑，对方主动报出自己的“警号”和“名字”，还有市公安局的地址，以打消刘小姐的顾虑。

而后这名“警察”声色俱厉地说，诈骗案件所采用的建行银行卡，经查询是刘小姐的，根据广州发来的“公文”，需要跟刘小姐核对几个问题，对方还准确报出刘小姐的名字、身份证号码和电话，要刘小姐进行确认。

刘小姐去年年初正好新办了一张建行卡，一直没有使用，目前也不知道放哪里了。“警察”的来电引起刘小姐的紧张，会不会是丢了被人捡到冒名使用呢。于是刘小姐开始配合这名“警察”进行资料确认，并向“警察”解释说自己并未去过广州。核对完身份信息后，“警察”很理解地说那应该是身份信息被人冒用，但为了证明刘小姐的清白，要刘小姐赶紧拨打广州分局的电话，按照广州分局的指示进行澄清。

刘小姐这才发现不对劲，认为可能是诈骗电话。提高警惕的刘小姐通过朋友查询得知，原来，电话那头报的警号和名字都是不存在的，这才避免了经济损失。

对此，银行工作人员特别提醒市民，警方不会通过电话做笔录，市民群众一旦接到“系统故障”、“订单异常”、“账号异常”、“身份信息被冒用”、“曾购买保险”、“涉嫌犯罪”之类的电话，要拨打相关部门的官方电话或亲自到网点进行多方咨询与核实。

同时，要注意保护姓名、电话、银行卡号、手机验证码等个人重要信息，不要轻易透露给他人，也不要在未经安全验证的网站上随意填写，以免信息泄露，造成财产损失。

方式二

通过无主钱财引起动心

蔡雪萍

而日前，我市退休职工陈先生遇到了一件更离奇的事。他在文献路上捡到一个信封，打开一看，里面有一张崭新的银行卡，还附有卡片密码。再看内容，原来这是一封某公司的行贿信，是要“感谢帮助招标成功的某处长的”。

陈先生向笔者展示信的内容，大致如下：“某处长，感谢您在招标过程中对本公司的大力帮助，因不方便登门致谢，特附上银行卡一张，里面是我公司的一点心意。密码是工程开工日期，如果在取款中遇到问题，请咨询开户银行。”陈先生想知道银行卡里到底有没有钱，就找了个ATM取款机查询。在输入密码后，他发现余额竟然有20万!这让陈先生又紧张又兴奋，心一动，就试取1万元，可是，ATM机显示“不予承兑”。

陈先生还以为是ATM机出问题，特意叫来了银行工作人员来咨询。银行工作人员表示，机子并无问题，让陈先生咨询发卡银行。于是陈先生拨打信上说的那个开户行电话，对方答复说，这张卡有5000元滞纳金，只需往该卡号转5000元，就可以自由存取。

“银行卡插入ATM机后，输入密码能查到余额，说明银行卡是真的;钱是转到我手里这张卡的，肯定没有什么问题。”陈先生经过一番分析，认为，便转了5000元。结果，再一查，仍然“不予承兑”，而那5000元也取不出来了!

据银行专家解释，原来骗子先办一张额度为20万的信用卡，但会先通过不予激活或先行注销等手段，达到“能查到额度却无法取现”的结果。而后用银行卡复制器复制出若干个伪卡，伪卡的磁条信息仍然是这张信用卡的，但是伪卡上面的账号则制作为骗子的私人账号。最后将伪卡和伪造的行贿信装入信封，四处散播，故意让人捡到。

受害人取不出钱时，如果拨打信上所提到的开户行电话(实为骗子的电话)。骗子以此卡需要交纳滞纳金为由，要求受害者转账到卡面账户激活，实际上，已经把钱打到骗子的私人账户上去了。

银行专家提醒市民，天上不会掉馅饼的。无论哪种转账付款的电话，都不要轻信。对于客服电话，一定要要多方落实，查询正规的客服电话号码。